反正没多少钱，买一下没关系默默浪费钱时，内心应该经常这样安慰自己，每逢雨季，出门不养成带雨伞的习惯，遇上大雨去买一把、不喜欢带水壶，经过超商就买瓶装水、吃饭就是要来一杯手摇饮料，以上行为可能都忽视了微小的习惯对我们的金钱造成多少的破口。
如果你也有上述习惯，那你便需要认识这个词——拿铁效应（Latte Factor）。
拿铁效应（Latte Factor）由财务专家大卫．贝克（David Bach）提出，咖啡跟理财有什么关联？事实上，拿铁效应（Latte Factor）指的是：日常细碎生活习惯，看似微不足道累积下来却相当惊人，提醒应减少的小而常规的日常支出。
举例来说，每天早上出门你都会经过咖啡店，买一杯 75 元大杯冰拿铁， 一个月下来就要花 2,250 元， 一年花在拿铁上的金额为 27,000 元，这个金额已经是许多劳动者整整一个月的薪水。
但最可怕的是，除了喝咖啡，我们日常生活中还有很多琐碎的花费，因为习惯养成而不断支出，出门就买瓶装水、手摇饮、零食，知道花钱，但苦于戒除这些习惯真的很难，又该如何是好，让我们来一一解套：
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如何破除生活中各种拿铁？
1.细数零碎花费：
首先，我们检视每日例行的零碎花费，并计算全年该花费累积金额，冲动型购物发生时，脑海中浮现那些惊人的总额，提醒着自己：眼前这笔小额的花费持续累积，多年以后会是一笔钜款。
以下面的日常琐碎支出为例，让你了解何谓拿铁效应（Latte Factor）中所指的微不足道的小钱，持续累积成为惊人的花费。
- 一天喝一杯 75 元大杯冰拿铁， 一个月就要 2,250 元， 一年花在拿铁上的金额为 27,000 元，三十年后是 81 万，这个数字可以买一台车。
- 总是拖到最后一刻出门，赶时间下搭计程车，一个月平均 2000 元车资，一年下来 24000 元，三十年后是 72 万，这个价格同样可以购入一台车??。
让你宅在家不出门的外送平台，虽然方便可能也让你无形中花掉一笔巨款。
- 每天一餐叫外送服务，假设每运费 30 元，一整个月下来，为了吃饭就多支出 900 元，一年下来也需要达到 10,800 元，每年花在运送费就破万。
当然，如果每天因为省下出门觅食的时间、搭乘大众运输工具的时间，多看了一篇文章、多读了一本书，透过这篇内容让你增加更多的知识，提高工作产值，报酬远远超过这个数字，那就另当别论。然而可惜的是，大多数情况，我们也是把时间浪费在其他让人分心的事物上，像是滑手机、聊天等等，最后的结果就是浪费了时间又浪费了金钱。
2.面对不得不的支出 找寻替代品
要我不喝咖啡，每天省下一杯咖啡钱根本不可能相信很多人都有这样的想法。笔者虽然不喝拿铁，但也是一天没有美式咖啡脑子就无法运转，整日昏昏沈沈。如果咖啡对你来说咖啡是必要支出，那我们能做的是降低必要支出的成本，自己的作法就是趁着预售咖啡特价购入，或是尽量在有咖啡机的办公室适量饮用。
另外，笔者也是一位气泡水爱好者，比起到超商购买促销优惠的气泡水，计算一下成本后会发现，购买一台入门的气泡水机，自己在家 DIY 或许能帮节省更多钱。
日常生活中还有很多琐碎的花费，是因为习惯养成而不断支出，找出让你形成这些习惯的行为，从习惯系统去做调适吧！最后一个破除解方，就是最难也最根本的习惯改变。
3.改变习惯很难 却是最根本的方法
行为改变的过程始终始于察觉——《原子习惯》
读完《原子习惯》一书，上头有不少实用技巧可以用于此，帮助你戒除日常琐碎花费，
习惯的养成从来不是单一事件，而是一个系统的概念。
举例来说，每天早上起床后续一连串的动作，都是我们的习惯，刷牙、洗脸、买早餐、买咖啡、去公司、上班、处理工作、吃午餐，买饮料、回办公室、工作、感到肚子饿叫外送下午茶、饱食开会、结束工作、下班、回家路上买个晚餐与小零食，因为有了前者的提示动作而构成我们不经思考的做出下个习惯动作，因此改变的不是单一习惯从这个路径系统进行调整做出改变。
举例来说，吃完午餐走回办公室的路上，习惯绕去买一杯手摇饮，那以后你改走另一条路，经过书店去看看书或是有树荫的小公园散个步，让你慢慢忘记原先要买饮料的习惯。吃下午茶充电的时间，打开一集轻松的 Podcast 来听，将原本要进食的时间转化为其他充电方式。
当我们要养成、戒除某习惯时，最重要的是要对习惯有所意识，你也计算出自己有多少的日常琐碎花费吗？现在对此所意识的你，可以即刻为此做出习惯的改变，现在改变与两年后改变，中间你能省下的钱将远远超过你的想像，让我们一起从生活着手改变吧！
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